Betalen via gezichtsherkenning, een glimlach, zonnebril of kenteken. Of via een wearable, om je pols. Bij de nieuwe betaaltrends is cashlooskey en lijkt één ding zeker: we gaan afrekenen met de kassarij, want betalen moet zo makkelijk worden als het versturen van een app’je.

“PSD2 en instant payments lijken bepalend voor de komende jaren”, zegt Max Geerling, executive advisor bij Betaalvereniging Nederland. “En mobiel aftikken aan de kassa zal ongetwijfeld ook een verdere vlucht nemen.” Ten opzichte van vorig jaar ziet de Betaalvereniging echter niet zozeer nieuwe trends, als wel een bevestiging van ontwikkelingen die al zichtbaar waren. Zo zet mobiel betalen stevig door en gaan fysiek en online vaker in elkaar over. Daar spelen zowel iDEAL QR (via QR-codes) als iDEAL C2C (bijvoorbeeld via apps als Tikkie) al op in, aldus Geerling.

De belangrijkste gevolgen van PSD2 zijn volgens hem de introductie van nieuwe omnichannel-betaalmethoden, die niet alleen gebaseerd zijn op betaalkaarten, en de koppeling van data over betaal- en koopgedrag, van consumenten die daarmee instemmen. Toch zegt het gros van de consumenten vooralsnog niet bereid te zijn hun betaalrekeningen open te stellen voor derden, weet hij. Pas na de inwerkingtreding van de nieuwe wet zal duidelijk worden of ze hier ook naar handelen. Ook merkten Geerling en Eus Peters (Raad Nederlandse Detailhandel) vorig jaar al op dat de kans op versnippering op de betaalmarkt groot is. Zolang PSD2 niet in Nederland is ingevoerd – volgens de minister uitgesteld tot voorjaar 2018 – is hier volgens hem nog weinig concreets over te melden. De risico’s van versnippering door een toename van aanbieders blijven aanwezig.

Van betalen met je schoenen, een zonnebril tot je glimlach. Het afgelopen jaar zijn weer aardig wat ludieke manieren van betalen geïntroduceerd. Goed voor de pr-waarde van de betrokken bedrijven, maar ze geven ook de richting aan die het betaalverkeer volgt, namelijk: zoveel mogelijk drempels wegnemen. Betalen gaat daarom losgekoppeld worden van de daadwerkelijke aankoop, stelt Pascal Spelier, finance innovatie-expert en eigenaar van [finno]. Zodat klanten niet, zoals nu nog, naar een point of sales hoeven te lopen, maar gewoon de winkel kunnen verlaten – zonder verdere betaalhandelingen. Een stap verder dus dan de handscanner die we nu al steeds vaker op de winkelvloer zien, zoals bij Albert Heijn en Jumbo. Onder andere Amazon experimenteert al flink met een methode waarbij klanten moeiteloos hun producten afrekenen. Een proces waarvoor onder andere gebruik wordt gemaakt van sensors en videobeelden. “De betalingen verlopen echter nog niet real-time, mede vanwege de verwerkingstijd bij financiële instellingen. Daar gaan we wel snel naartoe.”

Digital wallets
Het Chinese Alibaba laat in zijn nieuwe winkelcentrum een tussenstap zien. Shoppers kunnen er de streepjescode van een product scannen met hun smartphone, waarna ze middels hun Alipay-wallet afrekenen. Ook hier verdwijnt de betaling dus zoveel mogelijk naar de achtergrond. Bovendien wordt de manier van afrekenen ook gebruikt om klanten aanbiedingen en suggesties te kunnen doen tijdens hun winkelbezoek, waarbij de dataverzameling moet zorgen voor een scherper aanbod.

Interessant is ook de nieuwe dienst van Amazon, genaamd Pay Places. Deze app geeft klanten de optie om in winkels en restaurants te betalen zonder contant geld of bankpas. Afgaande op informatie die tot nu toe naar buiten is gekomen, lijkt de toepassing vooral voordelen te bieden bij pick-ups in de fysieke winkel. De ontwikkelaar meldt dat de app dan aansluit op bestaande POS’en, zodat hierin geen aanpassingen nodig zijn.

Dichter bij huis is ook MyOrder bezig met toepassingen om betalingen zo frictieloos mogelijk te laten verlopen. De venture van Rabobank maakt het onder andere mogelijk dat bij onbemande tankstations voor- en achteraf betaald kan worden, via een iDEAL-betaallink. Ook wordt gekeken naar het zogeheten ‘kentekentanken’, waarbij de klant op basis van zijn kenteken vooraf wordt herkend en het verdere proces volledig geautomatiseerd verloopt. De gemene deler van de verschillende pilots en oplossingen is dat deze betaalmanieren een grote ergernis van klanten oplossen, meent Spelier: namelijk wachten in een rij. Maar ook: boodschappen op de band moeten zetten. Een nadeel is echter dat er een contactmoment verloren gaat wanneer mensen niet meer langs een kassa hoeven. “Je mist dan verleidingsmomenten. Maar dat is technologisch wel op te lossen.”

Duidelijk is dat de mobiele telefoon een belangrijke rol gaat spelen. Snel gaat dit echter niet. Mobiel betalen – middels digital wallets – lijkt vooralsnog vooral aan te slaan door marketingmogelijkheden als kortingen en spaaracties, zo wijst internationaal onderzoek uit. Geerling: “Zolang het verband tussen eigen koop- en betaalgedrag en aanbiedingen van retailers niet opvalt en overduidelijk als meerwaarde wordt ervaren door de consument, biedt dat ongetwijfeld kansen. Als dit gecombineerd wordt met een betaalmethode, ligt daar ook inefficiëntie door versnippering op de loer.” Maar dit neemt niet weg dat banken hun diensten op dit vlak steeds verder uitbreiden. SNS, ASN Bank en RegioBank introduceerden afgelopen zomer bijvoorbeeld apps voor contactloos betalen met de smartphone. En Rabobank heeft zijn Wallet voor een groter publiek beschikbaar gemaakt, aangezien er geen speciale NFC-simkaart meer nodig is. Bij ING kunnen klanten met een iPhone X sinds kort dan weer betalen met gezichtsherkenning.

Minder tastbaar
De wallet-ontwikkelaars mikken dus niet op het vergemakkelijken van betalingen alleen. De digitale portemonnees bieden tenslotte ook ruimte voor klantenkaarten en folderaanbiedingen. Bij Rabobank voegen gebruikers hun klantenkaarten bijvoorbeeld toe via een foto van de barcode. Als winkelier kun je die afbeelding vervolgens scannen of intoetsen. Ook is een aantal bekende klantkaarten standaard opgenomen in de toepassing. Dit moet het voordeel bieden dat klanten hun kaarten op deze manier altijd op zak hebben. De telefoon gaat tenslotte overal mee naartoe. En door de toenemende populariteit van geotracking-toepassingen – steeds meer mensen hebben de locatiefunctie van hun toestel standaard aan – wordt het ook nog eens mogelijk om plaatsgerichte aanbiedingen te doen.

Wanneer deze oplossingen aangezwengeld worden, wordt de stap naar een cashless samenleving kleiner. Maar de huidige generatie vijftigers zal deze overstap niet meer meemaken, verwacht Geerlings.

Bron: RetailTrends 12